「もう闇金しかない…」は間違い！弁護士が教える、借金問題を解決する5つの方法

追い詰められた精神状態では視野が狭くなり、闇金の「誰でもOK」という甘い言葉が唯一の救いに見えてしまう危険な心理状態に陥ります。

このような状態では、私たちの思考は「心理的トンネル」と呼ばれる現象に陥りがちです。

目の前の「お金がない」という問題しか見えなくなり、他の解決策を探したり、長期的な視点で物事を考えたりすることが非常に困難になるのです。

心理的トンネル状態にあると、正常な判断力が著しく低下します。

このような心理状態にある時、闇金業者は巧妙にあなたに近づいてきます。

闇金は、あなたが最も聞きたいであろう言葉を使って誘惑してきます。「審査なし」「ブラックOK」「即日融資」。これらは、正規の金融機関から融資を断られたあなたにとって、まるで救いの手のように見えるかもしれません。

しかし、その甘い言葉の裏には、あなたを食い物にするための罠が隠されています。

彼らは、あなたの弱みにつけ込み、一時的な安堵と引き換えに、経済的・精神的に大きな負担を与えます。

闇金は「貸金業者」ではなく、あなたと社会を蝕む「違法業者」です。関わることで、あなたや家族が危険に晒されるリスクが非常に高まります。

闇金のリスクは数多くありますが、あなたが絶対に手を出してはいけない理由は、たった一つです。それは、彼らが「金融業者」ではなく、まぎれもない「違法業者」だからです。

国に登録をせずにお金を貸す行為は、貸金業法違反という犯罪行為です。金融庁や警察庁も、闇金を「犯罪」であると明確に断定し、厳しい取り締まりの対象としています。

闇金の目的は、あなたを救うことではなく、あなたから違法な利益を搾り取ることです。そのために、法律を完全に無視した手段を使います。

闇金は、利用者を長期的に縛り付けようとします。返済しようとしても「手数料が必要だ」「他の客に回した」などと理由をつけて完済を拒否し、返済を終わらせず長期にわたって利息を払い続けさせようとします。

もし返済が滞れば、「〇〇さんが金を返さない」と家族、親戚、会社の同僚にまで連絡し、あなたの社会的信用に重大な悪影響を及ぼすおそれがあります。

「闇金がダメなのは分かった。でも、他にどうすれば…」というあなたのために、国が認めた正規の解決策を一覧にしました。闇金に頼る必要は全くありません。あなたの状況に適した制度が存在する可能性があります。

まずは、以下の比較表で全体像を掴んでください。

債務整理は、国が法的に認めている借金調整の制度です。弁護士や司法書士に依頼することで、取り立てを止め、合法的に借金を減額または免除できます。

債務整理と聞くと、「人生の終わり」のようなネガティブなイメージを持つ方がいるかもしれません。しかし、それは大きな誤解です。債務整理は、借金に苦しむ人を救済し、人生の再スタートの可能性を開くための、国が認めた正当な権利なのです。

 手続きは主に弁護士や司法書士に依頼して行います。

弁護士や司法書士が代理人となり、金融業者と直接交渉します。将来発生する利息をカットしてもらい、残った元本を3年〜5年程度の分割で返済していく和解を目指す手続きです。

裁判所に申し立て、借金を大幅に（通常は5分の1〜10分の1程度に）減額してもらう手続きです。減額された借金は、原則3年で分割返済していきます。

裁判所に申し立て、支払い不能であることを認めてもらい、借金の支払い義務を免除（免責）してもらう手続きです。税金や養育費など一部の債務は対象外です。

債務整理をするほどではないけれど、病気や失業で一時的に収入が途絶え、目先の生活費に困っている、という方もいるでしょう。そのような場合は、国が用意しているセーフティネットである「公的融資制度」の利用を検討してください。

低所得者世帯、障害者世帯、高齢者世帯などを対象に、生活の安定と経済的自立を図ることを目的とした貸付制度です。

資金の使い道に応じて、いくつかの種類があります。

公的融資制度を利用する具体的な手順としては以下のとおりです。

生活福祉資金以外にも、離職によって住居を失うおそれのある場合に家賃相当額を支給する「住居確保給付金」など、様々な支援制度があります。まずは、お住まいの自治体の福祉担当窓口や、自立相談支援機関に問い合わせてみましょう。

ここまで読んで、「自分にもまだ道があるかもしれない」と感じていただけたでしょうか。しかし、どの方法が最適か、一人で判断するのは難しいはずです。大切なのは、今すぐ専門家に相談するという一歩を踏み出すことです。費用を心配する必要はありません。無料で相談できる窓口は複数あります。

この記事では、「もう闇金しかない」という絶望的な状況から抜け出すための、具体的で合法的な方法をお伝えしてきました。

どうか、一人で悩み続けないでください。あなたの未来は、闇金に手を出して閉ざされるべきものではありません。今、あなたに必要なのは、ほんの少しの勇気です。その勇気で、次の一歩を踏み出してください。

法テラスの無料相談を利用するか、初回相談無料の弁護士・司法書士事務所を探しましょう。

法テラスは、収入や資産が一定基準以下の方であれば、同一案件につき3回まで無料で相談できます。

任意整理であれば、専門家とのやり取りは基本的に本人宛の連絡のみなので、家族や会社に知られずに手続きを進められる可能性が高いです。個人再生や自己破産は官報に掲載されますが、一般の人が日常的に見ることはまずありません。まずは専門家に「内緒で進めたい」と相談してみてください。

すぐに警察および闇金問題に強い弁護士・司法書士に相談してください。 闇金への返済義務は一切ありません。専門家が介入すれば、悪質な取り立てを止められる可能性が高いです。絶対に一人で解決しようとしないでください。

どちらも借金問題の専門家ですが、司法書士は1社あたりの借金額が140万円を超える案件は代理人として交渉できません。

借金総額が大きい場合や、個人再生・自己破産を視野に入れる場合は、最初から弁護士に相談する方がスムーズです。

 まずはどちらかの無料相談を利用し、アドバイスを求めるのが良いでしょう。